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信和大金融:首发合规框架 多维度拥抱监管

http://stock.591hx.com 2016年08月23日 14:34:08 中华网投资

  近日,互金专项整治启动以来一度低调发展的P2P行业,由于近期一系列的监管动态再度被刷屏。其中,最严信批、ICP许可证、第三方联合资金存管、P2P个人限贷成为业内外热议话题,面对监管,合规成为互金企业生存发展的第一要务。日前,信和大金融首发包括品宣、法务、风控、技术、公司治理在内合规框架,多维度积极拥抱监管。

  生死一线,互金面临最严大考

  简单梳理下近期互金监管动态,就知道互金行业如今面临的监管高压。8月初,中国互联网金融协会下发史上最严信批,规定信息披露项目多达86项;8月中旬,银监会下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,明确规定P2P平台必须获取ICP许可证,并且叫停“银行+第三方支付”联合存管;近日,部分媒体和知情人士称,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》即将出台,划定了借款人借款上限,个人限贷20万,企业限贷100万。

  疾风骤雨般降临的监管,犹如悬在互金企业头顶的达摩克利斯之剑,几乎每把剑都决定着互金企业的生死存亡。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》即将下发,以及互联网金融专项整治活动排查阶段结束、即将开始的整改阶段,互金企业正经历着严峻的大考,退出还是继续,合规成绩就是通行证。

  转型退出,中小平台另谋出路

  面对严格的互金监管,互金行业呈现出两极化的趋势。零壹研究院数据显示,截止今年7月底,全国正常运营的平台仅剩45.6%,大平台的行业集中度迅速提高,85%以上的平台交易量减少。另据网贷之家数据显示,今年上半年共有515家平台退出。

  零壹研究院院长李耀东认为,目前行业竞争格局已经初步形成,资金端的窗口期基本关闭,大平台凭借良好的风控、征信、定价能力,能以较低的成本获取资金,中小平台或倒闭、或转型、或选择自动退出。

  据观察,目前中小平台转型分为资金端和资产端转型两种,资金端转型包括一站式理财、智能投顾、金融超市等,资产端方面则转型为深耕垂直领域,如消费金融、供应链金融等。同时,行业内加强合作的呼声也越来越高。近期召开的中国第十二次实体+金融董事长大会上,众多董事长和高管纷纷呼吁,资产充足的平台和资金充足的平台加强合作,抱团取暖。

  合规框架,信和大金融拥抱监管

  在这场合规大考中,对于互金平台来说最理想就是能够主动迎接监管,继续践行普惠金融。信和大金融日前首发“信和大金融合规框架建设”,通过品宣合规、法务合规、技术合规、风控合规、公司治理推进合规框架建设。

  在品宣合规方面,信和大金融不断加强自查力度,提高了宣传力度和质量,并在日常宣传中,始终将风险提示摆在最醒目的位置,不断加强投资者教育。此外,信和大金融时刻不忘记呼吁行业健康发展,信和大金融高管团队在内部会议、主题演讲、圆桌论坛、媒体专访环节中,提到最多的就是行业自律、合规发展。

  在法务合规方面,信和大金融首先明确平台信息中介的性质,并荣获中国信息协会信用信息委员会副会长单位;信和大金融与亿元级法律服务平台绿茶网深度合作,并且在公司内部成立了独立的法务部,严格执行反洗钱、反欺诈,制定了《反洗钱操作制度》;信和大金融成功认证CFCA电子签章,全力保障金融消费者权益。

  在技术合规方面,信和大金融积极布局全方位技术安全保障,在监管政策下来之前就拿到了ICP备案信息、ICP许可证、公安机关网安备案信息;成功认证128位诺顿SSL加密、诚信网站认证、信用评价AAA级企业;主动邀请工信部国家计算机网络与信息安全管理中心对信和大金融系统进行评估,荣获其出具的“系统安全检测合格报告”。

  在风控合规方面,信和大金融与第三方风险管理机构深度合作,对拟上线项目从多个维度考核,结合专业尽调团队对拟上线项目进行360度实地尽职调查,保证上线项目需求真实、用途合法及项目主体有稳定、可信的还款能力;建立分级引导和发展客户,健全用户风险偏好评定机制;保障用户的知情权,加大信息披露力度;实现用户账户分离,通过严格的信息安全管理和完善的技术保障,来实现用户账户安全管理;

  在公司治理层面,信和大金融将合规发展理念扎根于公司企业文化理念之中,通过公司内部会议、培训以及日常工作中的不断宣导,不断提高员工业务素养和合规理念;不断完善员工操作流程的规范化管理,制定了包括员工权限管理、合规管理、保密、举报、奖惩、审核、反洗钱、大额交易和可疑交易报告、风险事件处理操作等在内的四十余项规章制度,建立全方位内部防护机制。

  监管驱严,对行业长远发展来说是好事。目前对于一些中小平台而言,提高行业门槛会有短期的阵痛,但是互联网金融仍旧具备金融属性是毋庸置疑的,无论从对投资者负责的层面看,还是从行业健康发展的角度出发,行业都需要门槛,发展也需要监管。互联网金融企业能够做的只有不断加强修炼内功,全方位积极拥抱监管,才能使普惠金融的事业惠及大众。


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