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重庆银行半年报绩优 新常态下表率作用凸显

http://stock.591hx.com 2016年08月25日 15:51:22 中国网

 【前言】随着中国经济进入换挡期,商业银行也将迎来自身发展的“新常态”。在“新常态”下,商业银行市场竞争不断加剧,利率市场化导致的息差收窄,监管层对商业银行资本充足率严格规定等,迫使商业银行去开发不占用资产负债的中间业务,优化收入结构。此外,传统金融服务难以满足客户金融服务需求,对银行传统业务的转型升级迫在眉睫。作为体量小、掉头快的群体,城商行的转型步伐和速度毫不逊于股份制大行。

  半年报业绩优秀,重庆银行做新常态下表率

  首家在港上市的城商行——重庆银行(01963.HK)近日亮相2016年中期业绩,整体保持了稳健的增长。上半年重庆银行实现净利息收入39.27亿元,较上年同期增加5.15亿元,增幅达15.1%;净利润20.30亿元,较上年同期增加人民币1.92亿元,增幅10.5%。在大行增速普遍降至个位数的大环境下,净利继续保持双位数增长实属不易,也标志着重庆银行一如既往的稳健经营。

  优秀的业绩背后是实力的积累。面对经济下行的压力,重庆银行主动适应经济增长放缓的现实情况。以两大核心力量应对新常态下对商业银行的挑战:(1)优化收入结构。除传统的以存贷款业务为核心、利息收入作为利润主要来源的经营模式外,大力提振中间业务;(2)创新业务模式。依托业务转型寻求新的盈利增长点,根据自身特点打造具有优势的经营模式,实现差异化经营。

  优化收入结构 重庆银行中间业务登上新台阶

  大力开拓中间业务,将成为商业银行抵御宏观风险、实现可持续发展的必然选择。重庆银行中报显示,2016年上半年,重庆银行中间业务收入为9.49亿元,同比增长23.9%。其中,理财业务手续费为6.0亿元,占比60%,信用卡手续费收入0.8亿元,占比8%,构成该行中间业务的主要来源。二季度,重庆银行中间业务手续费净收入为9.5亿元,中间业务收入占营业收入比例为20%,较去年末提升2个百分点,理财业务手续费同比增长1.5亿元,为二季度中间业务收入的主要增长点。理财业务方面,重庆银行主要持有债券资产,风险可控,掌握投资波段,确保收益,在重庆地区具备较高的市场竞争力;同时,积极开发满足客户需求的新产品,推出了开放式理财,实现了理财业务较快增长。

  重庆银行优化收入结构,将中间业务作为战略发展的重点方向,积极推动业务转型。资料显示,重庆银行手续费及佣金净收入2014年上半年为4.55亿元,2015年上半年为7.66亿元,占营业收入比分别为12.6%,18.0%。2016年上半年手续费及佣金净收入即将突破10亿元,为9.49亿元,占营业收入比为19.4%。稳步增长推进重庆银行中间业务发展登上新台阶。

  小微业务优势明显 加码互联网金融

  “大众创业、万众创新”带动小微企业的崛起,经济新常态下小微企业的需求不容忽视。但是,小微企业一般轻资产,财务不规范、信息不透明,传统的银行信用评估模式难以全面刻画和评估小微企业的风险,使得小微企业的融资难题长期得不到解决。重庆银行以此为突破口,探索相关产品和服务创新,提升小微企业综合服务能力。

  今年7月18日,重庆银行基于大数据技术,推出产品“好企贷”有效的解决小微企业融资难的问题。其原理是基于大数据对小微企业进行风险评估,将申请、审核、放款等流程搬到了线上,也因此开启了小微贷款“大数据时代”。业绩报告显示,截至2016年6月30日,重庆银行小微贷款余额556.78亿元,较年初新增81.03亿元,占全部新增贷款的43.8%,贷款增速17.22%,高于全行平均贷款增速2.38个百分点;贷款客户数20397户,较年初新增347户,比去年同期新增2227户;客户申贷获得率81.1%,比去年同期高3.84个百分点,全面实现“三个不低于”监管要求。

  在新常态下,重庆银行打破传统业务的束缚,以新眼光看待市场行情。互联网金融浪潮正盛,大数据成为银行转型创新的助推力。重庆银行在探索互联网金融产品的道路上把握机遇,不断探索,持续推动业务转型升级。公开资料显示,2014年其率先上线直销银行,2015年参股马上消费金融股份有限公司,2016年3月推出人脸识别验证系统。未来,大数据金融将成为主题,站在大数据入口的商业银行,将拥有坚实的竞争力量。



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